什么原因让商业银行不愿放弃“低门槛理财”？

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　 11月1日起生效的《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定：保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5千美元（或等值外币）以上；其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于上述起点金额。同时规定，商行承诺个人理财保证收益，要对顾客附加条件。这标志着商业银行个人理财业务将告别“低门槛”，逐步走向更加安全的高门槛低风险理财。
　　记者从山西省城各商业银行了解到，尽管时间已经超过银监会规定的最后期限，但是还有不少商业银行仍然在抢发“低门槛理财”产品，久久不愿“高抬贵足”，尤其是股份制银行热情未减。
　　个人理财：高低端客户通吃
　　事实上，早在今年年初，一些股份制银行已经嗅出银监会将提高“个人理财”门槛的意味。因此在今年头10个月，山西省城的各商业银行铆足了力气推出人民币和外汇理财产品，认购金额普遍比银监会新规定的门槛要低得多，如交行推出的外汇理财计划数百美元就可以购买。另外，在人民币理财产品方面，光大银行推出的理财产品，申请委托金额最低只有1万元。
　　去年以来，由股份制银行发起的“理财淘金热”最终把國有商业银行吸引起来，上演了一场“理财业务大赛”。全國商业银行本、外币理财产品日益丰富，目前已在市场上推出了20多个品牌、上百種理财产品。短短一两年的时间，我國个人客户理财资金已有上千亿元的规模。
　　中國银监会山西监管局曾经就“个人理财”业务门槛太低蕴藏风险，向有关商业银行发出提示，并通过新闻媒介向储户“吹风”，说明个人理财业务并非宣传材料所言“高利稳赚”，提醒储户谨慎选择。但这并未挡住商业银行追逐这一业务的热情。在太原市各大商业街道和主要广场附近，若干股份制银行的“理财业务”广告橱窗一度构成耀眼的风景线。　而在太原市不少银行，储户们一迈进银行门地就会被“理财咨询师”、“理财业务员”包围。
　　在繁荣的背后潜藏着风险和隐忧。中國银监会副主席唐双宁认为，商业银行在产品定价和风险对冲方面，缺乏科学的定价机制和完善的风险管理措施；在业务运作方式上，理财产品的销售、管理、资金运用和会计核算等尚待进一步规范。这些問題的存在，造成我國商业银行发展个人理财业务过程中出现了理财产品同质化、业务对象雷同、竞争秩序缺乏、产品层次不高等现象，成为银行业新的风险隐患。
　　抬高门槛：银行喜忧参半
　　把个人理财门槛强制性抬高，目的是控制商业银行的风险，减少由此带来的社会震荡。同时引导银行在改善资产结构、进行业务创新上下功夫，从而迎接与外资银行的竞争。但“高门槛”也给银行带来短期的影响和冲击。

　　太原市的一家商业银行透露，目前在购买银行理财产品的投资者中，投资金额在5万元以上的客户只占30％，银监会设定的“新门槛”将70％的客户都将挡在门外。尤其对众多区域银行和股份制银行来说，抬高门槛无疑将其大部贩N械褪杖氲哪勘昕突?夯?撸??钦饬侥暝诳突е薪?⒌摹袄聿谱?摇毙蜗蠼?艿接跋臁